1. Évaluer Vos Revenus
Commencez par déterminer votre revenu net mensuel, c’est-à-dire le montant après déductions fiscales et cotisations sociales. Incluez toutes les sources de revenus : salaires, primes, revenus locatifs, pensions alimentaires, etc.
2. Estimer Vos Dépenses
Listez toutes vos dépenses mensuelles :
Charges fixes : loyer actuel, prêts en cours, assurances, abonnements.
Charges variables : alimentation, transport, loisirs.
Charges exceptionnelles : vacances, réparations.
3. Calculer Votre Capacité d'Endettement
En général, les institutions financières recommandent de ne pas dépasser 33 % de vos revenus nets pour le remboursement des dettes, y compris le prêt immobilier.
Pour calculer cette capacité :
Capacité d’endettement=Revenus nets mensuels×33
100
4. Déterminer Votre Apport Personnel
L’apport personnel est crucial. Idéalement, il devrait représenter entre 10 % et 20 % du prix du bien immobilier. Cet apport facilite l’obtention du prêt et permet de couvrir les frais annexes comme les frais de notaire et les frais de dossier.
5. Calculer la Mensualité Maximale du Crédit
Sur la base de votre capacité d’endettement et de vos dépenses actuelles, déterminez la mensualité maximale que vous pouvez allouer à un crédit immobilier. N’oubliez pas d’inclure les assurances emprunteur dans ce calcul.
6. Simuler Différents Scénarios de Prêt
Utilisez des simulateurs de prêt en ligne pour estimer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de diverses durées et taux d’intérêt. Cela vous donnera une idée précise du budget que vous pouvez consacrer à l’achat de votre bien immobilier.
Conclusion
Calculer son budget immobilier est une étape essentielle pour garantir un achat en toute sérénité. En évaluant vos revenus, vos dépenses, votre capacité d’endettement et en déterminant un apport personnel adéquat, vous pourrez trouver un bien qui correspond à vos moyens financiers sans compromettre votre qualité de vie.
